۵ سال پرداخت، یک عمر حقوق؛ با بیمه رایان آسیا
شرکت بیمه آسیا با سابقه‌ای درخشان در ارائه خدمات بیمه‌ای، این‌بار با معرفی طرحی نوآورانه به نام بیمه عمر رایان، گامی تازه در مسیر تأمین آینده مالی هم‌وطنان برداشته است. این طرح بیمه عمر آسیا با ساختاری ساده و در عین حال هوشمندانه طراحی شده تا افراد تنها با ۵ سال پرداخت حق‌بیمه، از مزایای دریافت حقوق مادام‌العمر برخوردار شوند. این طرح برای افرادی که به دنبال یک درآمد ثابت در طول زندگی خود هستند، مناسب است.
هدف اصلی این طرح، ایجاد امنیت مالی پایدار برای افراد و خانواده‌ها، با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی امروز و نیاز به برنامه‌ریزی دقیق برای آینده است. بیمه رایان آسیا، با رویکردی متفاوت نسبت به بیمه‌های عمر سنتی، تلاش دارد تا مسیر دست‌یابی به درآمد پایدار پس از دوره کوتاه سرمایه‌گذاری را هموارتر و در دسترس‌تر کند.
در ادامه به معرفی بیشتر بیمه عمر رایان آسیا و سوالات متداول شما عزیزان در مورد این طرح میپردازیم.
راهنمای مطالعه
بیمه رایان اسیا
بیمه رایان آسیا یکی از طرح‌های جدید بیمه آسیا در حوزه بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری است. این طرح برای افرادی مناسب است که می‌خواهند با پرداخت حق‌بیمه در یک دوره کوتاه‌مدت، از مزایای بلندمدت برخوردار شوند.
در بیمه عمر رایان آسیا، بیمه‌گذار تنها به مدت ۵ سال حق‌بیمه پرداخت می‌کند. پس از پایان این دوره، بدون نیاز به پرداخت مجدد، وارد مرحله دریافت مستمری می‌شود و تا پایان عمر، حقوق ماهانه به او پرداخت خواهد شد. این حقوق در واقع نوعی مستمری مادام‌العمر است که با هدف تأمین آرامش مالی در سال‌های آینده طراحی شده.
بیمه رایان، در کنار پرداخت مستمری، پوشش فوت نیز دارد؛ به این معنا که در صورت فوت بیمه‌گذار، سرمایه فوت به ذینفعان مشخص‌شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود. همچنین بیمه‌گذار می‌تواند در پایان دوره، به جای دریافت مستمری، اندوخته خود را به‌صورت یکجا دریافت کند.
به طور خلاصه ویژگی های بیمه عمر رایان شامل موارد زیر است:
- پرداخت حق‌بیمه فقط به مدت ۵ سال
- دریافت حقوق مادام‌العمر پس از پایان دوره پرداخت
- امکان دریافت وام قرض‌الحسنه برای پرداخت حق‌بیمه
- سود تسهیلات دریافتی توسط متقاضیان در این طرح 4 درصد است.
- مبلغ وام دریافتی حداقل 500 میلیون ریال و حداکثر 4 میلیارد ریال است.
- ارائه چک و سفته در وام طرح رایان لازم نیست.
- متقاضیان برای دریافت وام نیازی به اعتبارسنجی یا ضامن ندارند.
- برخورداری از پوشش فوت و امکان انتخاب مستمری یا اندوخته در پایان دوره
- این طرح، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال راهکاری کوتاه‌مدت برای رسیدن به امنیت مالی بلندمدت هستند، بدون نیاز به پرداخت‌های سنگین و طولانی‌مدت.
بیمه عمر رایان برای چه کسانی است ؟
بیمه عمر رایان آسیا به‌گونه‌ای طراحی شده که تقریباً برای همه افراد جامعه قابل استفاده باشد؛ از جوانانی که به دنبال ایجاد پشتوانه مالی برای آینده هستند، تا افراد میانسال یا حتی بازنشستگانی که می‌خواهند با سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، حقوق ماهانه دریافت کنند.
شرایط عمومی استفاده از این طرح به‌شرح زیر است:
سن ورود به بیمه‌نامه معمولاً بین ۱۸ تا ۶۵ سال است.
وضعیت سلامت عمومی در زمان شروع بیمه‌نامه باید مطلوب باشد (برخی افراد بسته به شرایط ممکن است نیاز به انجام آزمایش یا پرسش‌نامه پزشکی داشته باشند).
توانایی پرداخت حق‌بیمه به مدت ۵ سال، به صورت نقدی یا با استفاده از وام قرض‌الحسنه ارائه‌شده توسط بیمه آسیا یا بانک همکار (بدون اشاره مستقیم به نام بانک در مقاله).
افراد می‌توانند این بیمه را برای خود یا دیگران (مثلاً فرزندان یا همسر) تهیه کنند.
نکته مهم این است که بیمه عمر رایان آسیا، به دلیل ساختار ساده و قابل‌فهم، انتخاب مناسبی برای کسانی است که قصد دارند بدون درگیر شدن در فرآیندهای پیچیده سرمایه‌گذاری، برای آینده خود و خانواده‌شان، درآمدی پایدار و مطمئن ایجاد کنند.
مدت بیمه‌نامه عمر و پس‌انداز در بیمه عمر رایان آسیا چند سال است؟
مدت بیمه‌نامه عمر رایان آسیا ۵ سال است.
در این بازه زمانی، بیمه‌گذار موظف است مبلغ توافق‌شده را به‌صورت ماهانه یا سالانه پرداخت کند. پس از پایان دوره ۵ ساله، فرد وارد مرحله دریافت حقوق ماهانه مادام‌العمر می‌شود.
نکته قابل توجه اینکه، برخلاف بیمه‌نامه‌های سنتی عمر که معمولاً دارای دوره‌های بلندمدت ۲۰ تا ۳۰ ساله هستند، طرح بیمه عمر رایان آسیا با طراحی هوشمندانه و فشرده، این امکان را فراهم کرده که در فقط ۵ سال، سرمایه‌گذاری مطمئن و بلندمدتی برای آینده انجام شود و در ادامه، مستمری مادام‌العمر دریافت گردد.
مبلغ حقوق ماهانه پس از پایان دوره ۵ ساله چقدر است؟
میزان حقوق ماهانه‌ای که بیمه‌گذار پس از پایان دوره پرداخت ۵ ساله از بیمه عمر رایان آسیا دریافت می‌کند، بستگی مستقیم به مبلغ حق‌بیمه پرداختی در طول دوره و شرایط انتخاب‌شده در زمان عقد قرارداد دارد.
به‌طور کلی، هرچه مبلغ ماهانه یا سالانه‌ای که در این ۵ سال پرداخت می‌شود بیشتر باشد، میزان مستمری دریافتی نیز متناسب با آن افزایش خواهد یافت.
مزیت اصلی این طرح آن است که پس از اتمام دوره پرداخت، بیمه‌گذار بدون نیاز به پرداخت مجدد، تا پایان عمر خود به‌صورت منظم حقوق ماهانه دریافت می‌کند. این حقوق می‌تواند نقش مهمی در تأمین هزینه‌های بازنشستگی، مراقبت‌های پزشکی یا برنامه‌ریزی مالی بلندمدت داشته باشد.
برای اطلاع دقیق از شرایط بیمه عمر رایان میتوانید با بیمه آسیا نمایندگی صومی تماس بگیرید تا کارشناسان ما شما را در این زمینه دقیق تر و بهتر شما رو راهنمایی کنند.
جداول بیمه‌نامه مطابق با دو گروه سنی کمتراز 40 سال و بیشتر از 40 سال (برحسب ریال)
معایب سرمایه گذاری در طلا نسبت به بیمه عمر رایان
- ریسک هزینه نگهداری
- بهره مند نشدن از معافیت های مالیاتی
- امکان داشتن ناخالصی
- مالیات تعلق گرفتن به مقدار طالا
آیا می‌توان بیمه عمر رایان آسیا را برای فرزندان یا سایر اعضای خانواده تهیه کرد؟
بله، در طرح بیمه عمر رایان آسیا، امکان تهیه بیمه‌نامه برای سایر اعضای خانواده، از جمله همسر، فرزندان و والدین وجود دارد. در واقع، هر فرد بین ۲ تا ۶۵ سال می‌تواند تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار گیرد، مشروط بر آنکه از نظر پزشکی شرایط اولیه را داشته باشد.
این ویژگی باعث می‌شود خانواده‌ها بتوانند برای آینده مالی عزیزان خود برنامه‌ریزی بلندمدت انجام دهند و از مزایای بلندمدت این بیمه، از جمله دریافت حقوق مادام‌العمر پس از پایان دوره پرداخت، بهره‌مند شوند.
تفاوت طرح های بیمه عمر و مستمری رایان چیست؟
بیمه رایان در طرح های 8 گانه 50، 100، 150، 200، 250، 300، 350، و 400 میلیون تومانی ارائه شده است. در هر یک از این طرح ها شاهد افزایش مبلغ وام، اقساط و مستمری مادام العمر به طور پلکانی هستیم.
اگر بیمه‌گذار در طول دوره ۵ ساله فوت کند، چه اتفاقی می‌افتد؟
در صورتی که بیمه‌گذار در مدت زمان پرداخت ۵ ساله درگذرد، ذینفعان درج‌شده در بیمه‌نامه می‌توانند از دو مزیت اصلی بهره‌مند شوند:
- دریافت سرمایه فوت که مبلغ آن براساس شرایط بیمه‌نامه و حق بیمه پرداختی تعیین می‌شود.
- برگشت حق بیمه‌های پرداخت‌شده به اضافه سود (در صورت پیش‌بینی در شرایط بیمه‌نامه)، که نوعی حمایت مالی برای بازماندگان به شمار می‌رود.
به این ترتیب، بیمه عمر رایان آسیا حتی در صورت فوت زودهنگام بیمه‌گذار، نقش مهمی در تأمین آینده مالی خانواده ایفا می‌کند.
تفاوت بیمه عمر رایان با بیمه تامین اجتماعی کدام یک سود بیشتری دارد؟
- عدم تخصیص سود به حق بیمه های پرداختی از طرف بیمه گذار
- بهره مند نشدن از معافیت های مالیاتی
- بیمه نامه رایان هیچ محدودیت سنی برای دریافت نداشتـه درحالیکه بیمه تامین اجتماعی این قابلیت را ندارد
- با پرداخت یک قسط از حق بیمه رایان،کل سرمایه(در صورت فوت بیمه شده) به ذینفعان پرداخت می شود در صورتی که در تامین اجتماعی این مبلغ بسیار ناچیز میباشد
- تعیین مدت زمان پرداخت حق بیمه توسط قانون و خارج از اراده بیمه گذار
چگونه می‌توان برای بیمه عمر رایان آسیا اقدام کرد و فرآیند خرید چگونه است؟
برای تهیه بیمه عمر رایان آسیا، متقاضی می‌تواند با مراجعه به یکی از نمایندگی‌های معتبر بیمه آسیا، مراحل ثبت‌نام را آغاز کند. در این فرآیند، اطلاعات شغلی، سنی و میزان سرمایه‌گذاری مدنظر بررسی شده و بیمه‌نامه متناسب با شرایط فرد تنظیم می‌شود.
خوشبختانه برخی نمایندگی‌ها مانند بیمه آسیا نمایندگی صومی، با ارائه مشاوره تخصصی و پیگیری آنلاین یا تلفنی، فرآیند انتخاب و صدور بیمه‌نامه را برای متقاضیان ساده‌تر کرده‌اند. این موضوع به‌ویژه برای افراد پرمشغله یا ساکن خارج از کشور، بسیار کاربردی است.
اگر پرداخت حق بیمه در طول دوره ۵ ساله قطع شود، چه اتفاقی می‌افتد؟
در صورتی که بیمه‌گذار به هر دلیل قادر به ادامه پرداخت حق بیمه بیمه‌نامه عمر رایان آسیا نباشد، قرارداد به‌طور کامل لغو نمی‌شود، بلکه به یکی از دو حالت زیر تبدیل خواهد شد:
- بیمه‌نامه تبدیل به بیمه‌نامه‌ای با سرمایه کاهش‌یافته می‌شود، که در آن پوشش بیمه‌ای همچنان ادامه دارد، اما با سرمایه کمتر.
- در صورت درخواست بیمه‌گذار، امکان بازخرید بیمه‌نامه و دریافت اندوخته ایجادشده تا آن زمان وجود دارد.
با این حال، تداوم پرداخت‌ها تأثیر مستقیمی بر میزان سرمایه نهایی و حقوق مادام‌العمر دریافتی دارد. برای دریافت راهنمایی دقیق، مشورت با کارشناسان مجرب، مانند تیم پشتیبانی در بیمه آسیا نمایندگی صومی توصیه می‌شود.
حداقل مدت بیمه‌نامه پس‌انداز و مستمری چند سال است؟
در طرح بیمه عمر رایان آسیا، بیمه‌گذار موظف است حق بیمه را به مدت ۵ سال متوالی پرداخت کند؛ یعنی دوره اصلی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، ۵ ساله است. پس از تسویه ۶۰ قسط (۵ سال)، مستمری مادام‌العمر آغاز می‌گردد. در این مدت، بیمه‌گذار تحت پوشش دائمی بیمه عمر قرار دارد .
برای تغییر این متن بر روی دکمه ویرایش کلیک کنید. لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است.
حداکثر مدت طرح بیمه عمر آسیا چند سال است؟
طبق منابع بیمه‌ای، در سایر طرح‌های بازنشستگی بیمه آسیا، مدت بیمه‌نامه ممکن است تا ۳۰ سال نیز گسترش یابد. اما طرح رایان به‌صورت اختصاصی یک طرح ۵ ساله برای پرداخت حق بیمه است که سپس به مرحله دریافت مستمری مادام‌العمر وارد می‌شود؛ بنابراین، مدت این طرح محدود به همان دوره ۵ سال پرداخت است و مستمری ادامه‌دار تا پایان عمر خواهد بود، بدون نیاز به پرداخت حق بیمه بیشتر .
نتیجه گیری
طرح بیمه عمر رایان آسیا با دوره کوتاه‌مدت پرداخت ۵ ساله و امکان دریافت مستمری مادام‌العمر، گزینه‌ای هوشمندانه برای تأمین آینده مالی است. این بیمه‌نامه با پوشش‌های جامع، انعطاف در دریافت وام قرض‌الحسنه و حمایت مالی در صورت فوت، امنیت و آرامش خاطر را برای بیمه‌گذاران فراهم می‌کند.
برای انتخاب و خرید این بیمه‌نامه با شرایط مناسب و سایر بیمه‌نامه‌های آسیا از جمله بیمه مسئولیت آسیا و دریافت مشاوره تخصصی رایگان، میتوانید به بیمه آسیا نمایندگی صومی مراجعه کنید و یا با شماره زیر تماس بگیرید و از خدمات حرفه‌ای نمایندگی ما بهره‌مند شوید.
برای مشاوره یا استعلام قیمت، با ما تماس بگیرید: 02177803091
